Comprar una casa es más que cumplir un sueño; es una decisión financiera que requiere preparación y conocimiento. Muchos soñadores se lanzan a la aventura de la compra de vivienda sin conocer todos los gastos asociados, lo que puede convertir su ilusión en una pesadilla económica.
La mayoría de nosotros no cuenta con el capital suficiente para adquirir una vivienda al contado, por lo que un crédito hipotecario se convierte entonces en nuestra única opción. Sin embargo, como asesores hipotecarios hemos sido testigos de cómo muchos proyectos de compra se desmoronan por no contar con suficientes ahorros para los gastos iniciales. El enganche es solo el primer boleto para adquirir nuestra casa.
Debido a esto, te quiero platicar los gastos que tienes que considerar al comprar una propiedad con un crédito hipotecario.
En este artículo, exploraremos:
- Gastos a considerar
- Ejemplo práctico
- Conclusión
Entonces ¿Qué gastos hay que considerar?
1.El Enganche
Este es el monto inicial con el que debes de contar para la compra de un inmueble por medio de un crédito hipotecario. Este pago representa el compromiso que vas adquirir con la parte vendedora para llegar a un acuerdo.
En algunas instituciones financieras mientras mayor sea el enganche, mejores condiciones te pueden dar en el crédito, como mejor tasa o menor periodo.
¿Cuál es el porcentaje del enganche?
Este porcentaje puede variar entre los bancos o financieras, por lo general en nuestro país el enganche va del 10% al 20% del valor de la propiedad, el monto del enganche también puede variar de acuerdo a algunas condiciones del acreditado como su situación crediticia, cómo percibe sus ingresos, el valor de la propiedad y las políticas de cada institución financiera.
Es importante mencionar también que mientras mayor sea el enganche menor será el crédito por lo tanto bajan las mensualidades y el periodo del crédito.
2. Gastos notariales.
Son los impuestos estatales y los gastos relacionados con el registro e inscripción de una propiedad al adquirirla.
Estos gastos no están dentro del crédito hipotecario y según el Estado, el monto que se paga estimado es entre el 5% y el 8% del valor del inmueble, por lo tanto, se recomienda tener un monto aproximado del 10% del valor del inmueble para poder solventar este costo.
3. Avalúo.
El avalúo en un crédito hipotecario funciona para conocer el valor comercial real de la propiedad con la que la institución financiera se quedará como garantía para el pago del adeudo con ellos.
Actualmente hay algunos productos que no cobran el avalúo con alguna promoción o hay productos que ya no lo cobran como parte del mismo.
El costo promedio del avalúo en los bancos es más o menos de 3,000 pesos x millón del valor total de la propiedad.
4. Comisión por apertura
De igual forma que el avalúo, la comisión por apertura pueden no cobrarla mediante alguna promoción o como parte del producto bancario, sin embargo en algunos casos sí se cobra y esta comisión va del 1 al 1.5% del monto de crédito, ejemplo de un crédito de 1 millón de pesos la comisión sería de 10,000 a 15,000 pesos.
Ejemplo Práctico
Un ejemplo para una compra de una casa de un millón de pesos:
1,000,000 x 10% enganche = $100,000
1,000,000 x 7% gastos notariales = $70,000
1,000,000 + 3,000 avalúo = $3,000
1,000,000 x 1% comisión por apertura = $10,000
GASTOS PARA COMPRA DE CASA DE $1,000,000
TOTAL DE $183,000.
Nota: los gastos están calculados con el % en la Ciudad de México y los costos promedio en bancos, estos pueden variar según el estado y la zona.
Es importante mencionar también que mientras mayor sea el enganche menor será el crédito por lo tanto bajan las mensualidades y el periodo del crédito.
Conclusión
La importancia de la asesoría especializada
Navegar por el mundo de los créditos hipotecarios puede ser abrumador. Cada detalle cuenta, y un error puede costarte miles de pesos. Nuestros asesores hipotecarios están listos para:
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